TBC не даёт ИП мультивалютный бизнес-счёт — предложили личную карту. Норма?

У TBC это не внезапное решение, а политика с 2024 года. Нерезидентам-ИП бизнес-счета с валютой там просто не открывают. Сам в декабре 2024 сидел в отделении на Чавчавадзе, менеджер теми же словами: «GEL-счёт для ИП сделаем, USD и EUR — только через личную карту». Перешёл в Bank of Georgia — на Казбеги, 3, это их головной офис, там англоговорящие менеджеры и очереди короче. Открыли мультивалютный счёт для ИП за один визит: GEL, USD, EUR, плюс отдельные IBAN по каждой валюте. Из документов — выписка из Public Registry (её же выдают в Доме юстиции при регистрации ИП), паспорт и договор аренды либо счёт за коммуналку на тбилисский адрес. По деньгам: обслуживание 15 GEL в месяц (примерно 450 ₽ при курсе 30 ₽ за лари), входящий SWIFT — 0,3%, минимум 5 GEL. Переводы внутри Грузии бесплатные, международные — от 20 GEL. Для твоих 3–5 тысяч USD оборота это копейки. Про личную карту TBC. Формально никто не запрещает принимать платежи на личный счёт. Но есть два момента. Первый — банковский. Регулярные входящие от юрлиц, особенно из-за границы, на личную карту нерезидента — красный флаг для комплаенса. Могут запросить подтверждение источника, а при отказе — заморозить. Живые кейсы блокировок в Тбилиси есть, я их видел в чатах релокантов не один раз. Второй — налоговый. Службе доходов Грузии без разницы, куда именно пришли деньги, ей важен оборот в декларации. Если у тебя статус малого бизнеса (1% с оборота до 500 000 GEL в год), ты просто декларируешь всё, что упало на личный счёт. Проблема вылезет, если попадёшь под проверку и не сможешь связать поступления с договорами. Вывод простой: личную карту держи как временный костыль, но бизнес-счёт в BOG или Liberty открой. Liberty к нерезидентам лояльнее, только сервис там слабее и отделений мало.

Прошёл через это в прошлом году, сравнил три банка — вот что вышло на практике. TBC. Мультивалютный бизнес-счёт для ИП-нерезидента не дают. Личная мультивалютная карта есть, обслуживание 0 GEL при остатке от 100 GEL. Для мелких бытовых платежей годится, но лимиты на входящие из-за рубежа для нерезидентов они режут и просят объяснять каждый крупный перевод. Bank of Georgia. Открывают. Пакет для ИП: счёт в GEL плюс любые валютные субсчета, интернет-банк на английском, при необходимости эквайринг. Цена — от 15 до 35 GEL в месяц в зависимости от пакета. Минус один: комплаенс может тянуть открытие до 10 рабочих дней, если ты не резидент и не можешь показать местную прописку. Liberty. Открывают почти всем, даже без ВНЖ. Но интернет-банк слабый, английского в отделениях мало, а SWIFT-переводы идут через банк-корреспондент 3–4 дня. Для регулярных расчётов с европейскими клиентами это неудобно. При обороте до 5 тысяч USD в месяц я бы шёл в BOG и не тратил нервы. Личную карту оставил бы на аренду, такси и кофе. Клиентские деньги на неё принимать не стоит — не из-за закона, а из-за комплаенса, который в Грузии закрутился сильно. И не забудь про отчётность: при статусе малого бизнеса декларация подаётся раз в месяц, до 15 числа, через eservices.rs.ge. За просрочку — штраф 5% от суммы.

У меня ИП в Грузии с 2023 года, счёт в лари в TBC, а все валютные поступления идут на личную мультивалютку того же банка. Работает третий год, ничего не замораживали. Правда, оборот небольшой и клиенты постоянные — три человека, все с договорами. Если бы начинала сейчас, сделала бы так: бизнес-счёт в BOG под официальные поступления и личная карта TBC на повседневку. Одно другому не мешает, никто косо не смотрит. Что реально бесит — конвертация. У TBC спред GEL/USD около 2,5%, у BOG — 1,8%. При обороте 4 тысячи USD в месяц разница выходит 30–40 долларов, которые ты просто даришь банку. Поэтому крупные платежи стараюсь получать сразу в той валюте, в которой буду тратить: часть в лари на аренду и продукты, часть в USD на перелёты и брони.